Qu'est-ce qu'un schéma de Ponzi et pourquoi devriez-vous vous en soucier?

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Qu'est-ce qu'un schéma de Ponzi et pourquoi devriez-vous vous en soucier?

Les systèmes de Ponzi se développent à un rythme alarmant, grâce à la croissance des financements alternatifs axés sur la technologie. Les données de Ponzitracker montrent que les investisseurs ont perdu près de 60 milliards de dollars en actions 800 Ponzi de 2008 à 2018. Mais qu'est-ce qu'un schéma de Ponzi et comment ça marche?

Un stratagème de Ponzi est une escroquerie d’investissement qui promet des rendements inutilement élevés aux investisseurs avec un risque minime, voire nul. Le système séduit les investisseurs en leur faisant croire que les rendements qu’ils reçoivent proviennent d’un investissement réel. Cependant, la vérité est qu’il n’ya pas d’investissement et que le retour sur investissement des investisseurs provient de nouveaux dépôts. En d'autres termes, l'argent reçu d'un nouvel investisseur est utilisé pour régler un rendement garanti aux anciens investisseurs. 

Les schémas de Ponzi sont similaires aux schémas de pyramide en ce sens qu'ils se nourrissent tous de gisements. Cependant, les systèmes Pyramid exigent des participants qu'ils recrutent de nouveaux membres pour gagner de l'argent. Les schémas de Ponzi, en revanche, sont généralement camouflés comme de vrais investissements et sont difficiles à détecter pour un œil non averti.

Histoire des schémas de Ponzi

Le terme «système de Ponzi» remonte au début des 1920 lorsque Charles Ponzi, un escroc italien, a arnaqué des milliers de personnes dans le cadre d’un stratagème génial visant à gagner de l’argent. Ponzi a promis à ses clients un retour de 50% d'ici 45 jours ou de 100% d'ici 90 s'ils investissaient dans son entreprise lucrative de coupons-réponse postaux.

Cependant, il est apparu plus tard que Ponzi ne tirait aucun profit de l’activité de bons de paiement postaux, mais utilisait plutôt les dépôts de nouveaux investisseurs pour payer les premiers investisseurs. Les retombées positives des paiements ont généralement attiré de nouveaux investisseurs, ce qui a permis de maintenir le régime pendant plus d'un an.  

La vie de luxe de Ponzi a suscité la méfiance de plusieurs personnalités des médias, qui ont exprimé des doutes sur la possibilité de gains rapportés par Ponzi. Le nombre de dépôts a diminué avec une suspicion croissante conduisant à une diminution des dépôts et finalement à l'effondrement du système.  

Charles Ponzi a finalement été arrêté et condamné pour avoir mené un stratagème frauduleux. Le terme schéma de Ponzi a été adopté et est utilisé pour désigner des types d'escroqueries similaires.

Un exemple classique des schémas de Ponzi modernes

Début 2009, Bernie Madoff, un gestionnaire de fortune renommé et ancien président du Nasdaq Stock Market, a plaidé coupable d'avoir dirigé ce qui est connu comme le plus grand et le plus célèbre système de Ponzi au monde. 

Selon les procureurs, Madoff aurait fraudé des millions de dollars 4800 sur des clients 64.8 en une période de plusieurs années 20. Le tribunal l'a jugé coupable, le condamnant à une peine maximale de 150 ans dans une prison fédérale. 

célèbre schéma de Ponzi

Mais comment fonctionne le schéma de Ponzi? Dans 1960, Madoff a fondé une société d’investissement appelée Bernard L. Madoff Investment Securities. La société était un des principaux spécialistes du marché à Wall Street et possédait également une division de gestion des investissements et de conseil. 

La division de gestion de patrimoine a collecté des dépôts auprès d'investisseurs élites avec une promesse de rendements supérieurs au taux du marché. Ce qui a dérouté la plupart des analystes financiers a été de savoir comment la société Madoff avait réussi à maintenir un rendement élevé malgré les conditions changeantes du marché.

Mais comme il est apparu plus tard, Madoff n’investissait pas, mais utilisait les dépôts de nouveaux investisseurs pour payer le rendement promis. Le stratagème Madoff Ponzi est apparu lorsque les nouveaux dépôts ont diminué et que la firme n'avait pas d'argent pour payer les anciens investisseurs.  

Autres exemples de schémas de Ponzi 

La montée en puissance de Bitcoin et d’autres monnaies cryptées a alimenté la croissance des systèmes de Ponzi dans les investissements axés sur la technologie. Ces types d’escroqueries promettent aux investisseurs des milliers de dollars en bénéfices par jour pour un investissement minimal de seulement 250. 

Un bon exemple est Bitconnect, un système qui a fraudé des milliards de dollars des investisseurs en prétendant investir de l'argent pour eux avec un rendement quotidien de 1%. La plate-forme a affirmé posséder un puissant robot de négociation capable de spéculer sur les crypto-monnaies avec un taux de gain de 99%. 

Cependant, il est apparu plus tard que Bitconnect ne disposait pas d'un tel robot de trading et utilisait l'argent de nouveaux dépôts pour payer les premiers investisseurs. Le système s'est finalement effondré, entraînant une perte de 1.5 milliard de dollars en argent pour les investisseurs. Depuis la chute de Bitconnect, de nombreuses plates-formes similaires ont vu le jour au nom des robots de trading crypto. Ces robots continuent à escroquer les investisseurs avec des technologies vagues et des promesses ridicules. 

Ponzi Schemes vs Pyramid Schemes

Comme mentionné ci-dessus, les schémas de Ponzi sont différents des schémas pyramidaux. Pour mémoire, un système Pyramid implique l'escroc obligeant les investisseurs à recruter d'autres investisseurs pour un retour. Les revenus de l'investisseur dépendent du nombre d'investisseurs qu'ils recrutent.

La plupart des stratagèmes de Ponzi se camouflent en tant que sociétés de marketing à plusieurs niveaux. Cependant, leur objectif principal est de recruter de nouveaux membres à un tarif donné. Ils peuvent prétendre distribuer un produit donné, mais il s’agit généralement d’une attitude indirecte.

Comme les schémas de Ponzi, les schémas de pyramide finissent par s'effondrer quand il n'y a pas de nouveaux membres à rejoindre. 

Comment éviter les stratagèmes de Ponzi 

Vous devez comprendre les caractéristiques clés d'un schéma de Ponzi pour pouvoir les détecter et les éviter. Le premier signe révélateur est qu’ils promettent rapidement des rendements élevés injustifiables à un risque faible ou nul. Deuxièmement, les rendements garantis sont cohérents quelle que soit l'évolution des conditions du marché.  

caractéristiques d'un schéma de Ponzi

Les systèmes de Ponzi ont également tendance à fournir des informations vagues sur leur enregistrement légal. Une vérification des antécédents révélera très probablement qu'ils ne sont pas réglementés. De plus, leurs conseillers en placement ou «experts» ne sont généralement pas agréés et n'ont aucun titre à démontrer.

Les escroqueries évitent également de mettre sur papier les détails de l'investissement. En outre, ils sont susceptibles de vous encourager à reporter vos investissements pour un rendement plus élevé.

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