Les participants à la Ponzi sont plus susceptibles de frauder leurs employeurs

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Les participants à la Ponzi sont plus susceptibles de frauder leurs employeurs

Dès qu'un système de Ponzi se tarit, les fournisseurs se mobilisent à nouveau et obtiennent plus d '«investisseurs» la main sur leur argent durement gagné.

Ils sont victimes d'être dépouillés de leurs économies, certains investissant le peu qu'ils ont dans l'espoir d'un avenir meilleur.

Lire: L'anatomie d'un schéma de Ponzi

Le dernier plan de Ponzi à avoir fait la une des journaux est le groupe WhatsApp stokvel. Moneyweb a suivi deux de ces groupes au cours de la semaine dernière, et ce fut une expérience étrange et troublante - plus facile à éviter qu'à décrire.

Lire: Les investisseurs dans des stratagèmes illégaux récupèrent 368 millions de rands

 

Une capture d'écran montrant le fonctionnement des groupes de niveaux de sécurité WhatsApp. Image: fourni.

Faisons de l'argent!

On vous envoie un lien de groupe WhatsApp, et instantanément c'est comme si vous étiez entré à Wall Street. Les investisseurs sont ravis qu'un nouveau membre ait rejoint le groupe. 

«Faisons de l'argent», disent-ils.

Le régime promet un retour de 1 rands en une journée où vous investissez R000, avec une affirmation selon laquelle il est sécurisé. Mais il n'y a pas de réel investissement.

Les administrateurs du groupe recrutent des membres, envoient des SMS et des notes vocales WhatsApp tout au long de la journée, encourageant 200 membres à faire de même s'ils souhaitent recevoir leurs retours sur investissement plus tôt. 

Les noms des membres sont répertoriés pour indiquer leur progression dans l'échelle. L'objectif est d'être la première personne sur la liste afin que les six prochains nouveaux membres puissent déposer de l'argent sur notre compte.

Lire: Comment reconnaître un schéma de Ponzi 

Ces membres ne dorment pas car ils ont hâte de recevoir leurs retours. Presque chaque membre appartient à plus d'un groupe.

Leur terrain de chasse est le lieu de travail.

Effet sur les entreprises

Les groupes se déguisent en stokvels mais sont en fait des stratagèmes de Ponzi, selon l'auditeur légiste Eckhard Volker.

Il dit que le lieu de travail est l'endroit le plus transparent pour recruter de nouveaux investisseurs, car les membres comptent sur l'introduction constante de nouveaux investisseurs.

«Le lieu de travail offre un terrain de chasse idéal du point de vue du recrutement. Si, par exemple, chaque investisseur est obligé ou encouragé à présenter de nouveaux membres [sur la base d'une commission secrète], une grande entreprise a de nombreuses nouvelles victimes potentielles. »

Un stratagème de Ponzi est une opération d'investissement frauduleuse qui rapporte des rendements à des investisseurs distincts, non pas à partir d'un profit réel réalisé par l'organisation, mais à partir de leur propre argent ou de l'argent payé par les investisseurs ultérieurs.

Improductif, désemparé, désespéré

Volker ajoute: «Avant que la bulle n'éclate, l'entreprise perdra du temps productif lorsque les employés abusent de leur temps et, généralement, des installations de l'entreprise pour recruter de nouveaux membres. Les implications réelles, cependant, ne deviennent claires qu'après que le schéma a été exposé.

Il dit que cela se produit lorsqu'un employé devient improductif car il est désemparé par sa crise financière, ce qui à son tour mine le moral de tous ses collègues. 

L'employé se tourne alors souvent vers l'employeur pour demander un allégement financier ou même une avance de salaire.

Volker dit que le problème est aggravé si l'investisseur a été présenté au système par un collègue senior.

«Si une telle personne était présentée à un programme par un collègue, la relation personnelle sera détruite, ce qui aura également un effet néfaste sur l'organisation et le moral.

Hiérarchie minée

«Dans ces circonstances, la hiérarchie du bureau est perturbée et l'employé a un problème personnel avec le patron, qui devient un problème opérationnel pour l'entreprise.»

Mpumie Maniga, basée à Johannesburg, qui travaille pour une société d'ingénierie, en sait beaucoup à ce sujet. 

Elle fait partie de trois groupes stokvel WhatsApp et n'a pas gagné d'argent.

Pour voir un retour sur son investissement, elle doit s'assurer que plus de personnes rejoignent le groupe - même si cela signifie recruter des employés et des amis.

«J'ai recruté mes amis», dit-elle. «Et certains de mes employés recrutent ici au travail, donc je n'avais pas besoin [ni opportunité] de les recruter.»

Triangle de la fraude

La théorie du triangle de la fraude est née d'une étude du criminologue américain Donald Cressey dans les années 1950 sur la manière dont les employés pouvaient commettre des fraudes lorsqu'ils:

  • Avoir des pressions non partagées [généralement sous la forme de besoins financiers urgents],
  • Avoir la possibilité de commettre l'infraction, et
  • Peut motiver leurs actions pour eux-mêmes.

Si les contrôles sont faibles et qu'une opportunité existe, la personne pourrait bien essayer de récupérer les pertes du projet de Ponzi auprès de l'entreprise par fraude.

C'est pourquoi Volker insiste pour que les entreprises arrêtent le recrutement dans le cadre du programme Ponzi sur le lieu de travail avant qu'il ne soit trop tard. 

Il encourage les entreprises à être conscientes de ce qui suit:

  • Prenez note de toutes les discussions entre les employés sur les programmes de devenir riche rapidement;
  • Sensibiliser votre personnel à ces types de programmes par le biais de newsletters, de l'intranet, de séances d'information du personnel et de la communication générale;
  • Soyez proactif lorsque vous entendez des mots clés liés à des régimes promettant des rendements rapides et garantis pour peu de risques;
  • Formuler et appliquer une politique d'entreprise qui interdit à tout membre du personnel de promouvoir ou de commercialiser tout programme, avec une obligation de rapport à la direction;
  • Interdire toutes les formes de marketing multiniveau au sein de l'organisation et parmi ses employés, y compris toute variante légitime;
  • Interdire toute transaction financière personnelle ou toute transaction entre les personnes âgées et leurs subordonnés;
  • Utiliser des moyens électroniques pour détecter et bloquer les e-mails ou sites Web à haut risque, interdire aux membres du personnel de transmettre des chaînes de lettres et introduire des filtres anti-spam supplémentaires;
  • Jouez un rôle actif en assumant la responsabilité sociale de l'entreprise et en protégeant le personnel contre les menaces externes, même si elles ne semblent pas être votre préoccupation directe pour l'entreprise. 

Les pompiers 

L'Afrique du Sud n'est pas à l'abri des stratagèmes de Ponzi, de l'arnaque Travel Ventures International (TVI) enquêtée vers 2012 au système MMM qui s'est effondré en 2016.

La Banque de réserve sud-africaine (Sarb) traite 10 à 20 projets par an et affirme cette année qu'elle tente de réprimer 11. Sa dernière victoire est que deux des auteurs de TVI ont été condamnés.

Lire: L'Afrique du Sud enquête sur l'arnaque R1bn Bitcoin Ponzi

Unathi Kamlana du Sarb, chef du département, politique prudentielle, statistiques et soutien, affirme que les projets de Ponzi coûtent potentiellement des milliards à l'économie.

Il y a trois ans, la Sarb a lancé une campagne sur le thème «Easy Come. Easy Go 'pour sensibiliser le public aux systèmes illégaux de dépôt et de paiement anticipé.

«C'est quelque chose que nous devons faire en permanence», dit-il. «La littératie financière en Afrique du Sud est très faible et c'est pourquoi les gens sont souvent victimes de ces programmes.»

Il ajoute: «Nous avons constaté que même les personnes aisées et qui comprennent un peu la gestion de leurs finances sont victimes de ces stratagèmes - ce n’est que la tentation du retour promis.» 

Il prévient que les stratagèmes de Ponzi sont une activité illégale et que ceux qui y participent seront traités conformément à la loi.

Source

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