4 façons dont la blockchain révolutionne la FinTech - BusinessBecause

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La technologie Blockchain est surtout connue comme la technologie qui sous-tend crypto-monnaies. Bitcoin, Ethereum et toutes les 4000 autres crypto-monnaies fonctionnent via la blockchain, ce qui en fait l'une des innovations récentes les plus importantes en matière de finance.

Voici quatre façons dont la blockchain révolutionne la fintech. 


1. Il crée un registre numérique 

La blockchain est comparable au grand livre d'un comptable, selon Carlos Barbero Steinblock (photo), conférencier en crypto-monnaies, blockchain et industrie fintech à, qui propose une spécialisation en blockchain dans leur programme de MBA.

Dans un grand livre, vous avez des pages d'enregistrement des transactions, qui sont horodatées et annotées, et qui bloquent dans une blockchain les transactions d'enregistrement de la même manière. En horodatant chaque transaction et en les enregistrant chronologiquement, une blockchain peut enregistrer numériquement tout le cycle de vie de l'argent à mesure qu'il circule et change de mains. 

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 «Cela crée une chaîne interminable qui continue indéfiniment tant que des personnes actives l'utilisent», déclare Benjamin Xie, également chargé de cours sur les crypto-monnaies et des sujets connexes à l'EU Business School.

Ceci est important dans les secteurs bancaire et comptable, où il est essentiel de disposer d'un registre précis des transactions. 

«Vous formez un cycle de vie de la façon dont l'argent a été déposé dans la banque, d'où il provient, comment il est utilisé et où il est allé par la suite», explique Benjamin. 

L'enregistrer automatiquement signifie que la blockchain améliore considérablement l'efficacité du processus d'enregistrement des transactions, réduisant le temps nécessaire pour enregistrer les registres et les coûts de leur enregistrement manuel.


2. Il protège contre la fraude

Une blockchain est également décentralisée, ce qui signifie que personne n'a le contrôle de la chaîne. Il ne peut en aucun cas être modifié. En utilisant la technologie du grand livre distribué, chaque transaction, ou bloc, est enregistré via un nœud qui peut être n'importe quel smartphone, ordinateur ou serveur plus grand, et il n'y a rien qui relie les nœuds.

Benjoin (photo) explique que cette immuabilité signifie qu'une blockchain peut enregistrer un enregistrement financier complet et immuable de chaque transaction, offrant une énorme protection contre la fraude.

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«Cela vous donne plus de responsabilité pour les transactions et signifie que moins d'accidents se produiront», explique-t-il. «Vous ne pouvez pas pointer du doigt une blockchain; si la fraude remonte à 100 ans à une transaction spécifique et à une personne spécifique, vous savez de qui il s'agit. » 

Bien qu'il existe encore une légère possibilité de pirater une blockchain, par exemple lorsque quelqu'un possède plus de 50% des nœuds d'une chaîne et peut valider ses propres transactions, les cas de ce phénomène restent rares. 

Le combiné la valeur de toutes les crypto-monnaies disponibles en 2021 est supérieure à 1.8 billion de dollars, le Bitcoin valant à lui seul plus de 1 billion de dollars. En tant que monnaies entièrement numériques faites de code, le marché de la cryptographie est un prix lucratif pour tout pirate informatique.

Mais depuis que Bitcoin a été créé en 2008 en tant que première crypto-monnaie et blockchain au monde, la chaîne n'a jamais été piratée, en raison de sa structure décentralisée. 

«Les possibilités qu'elle ouvre en termes de sécurité: c'est là que réside la plus grande innovation de la blockchain», explique Benjamin. 


3. Il supprime les tiers des transactions 

La sécurité renforcée de la blockchain offre de multiples avantages, dont l'un est que vous pouvez contourner les méthodes traditionnelles de prévention de la fraude qui nécessitent plusieurs parties pour valider les transactions.

Chaque transaction financière nécessite une autorité pour la valider, que ce soit Visa ou American Express traitant votre paiement par carte, ou les nombreuses personnes employées dans les banques d'investissement en tant que validateurs de transactions.

«Parfois, jusqu'à 12 parties réservent et résolvent des transactions, et elles ne fonctionnent pas gratuitement, ce qui rend les choses coûteuses», explique Carlos. 

En 2020, la banque d'investissement multinationale et fournisseur de services financiers, Citigroup, a effectué par erreur un paiement de 900 millions de dollars en raison d'échecs dans leur processus de validation. 

Ce genre d'erreur serait impossible dans une blockchain à cause du réseau décentralisé. Les transactions sur une blockchain sont automatiquement validées lorsqu'elles sont envoyées à tous les nœuds du réseau pour authentification. Cela supprime le besoin de tiers, dit Carlos. 

«Grâce à une blockchain, nous pouvons nous débarrasser de toutes ces couches et ne payer que ce qui compte vraiment, à savoir le produit ou le service dont nous avons besoin.»  


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4. Il démocratise la gestion de l'argent

L'utilisation la plus en vue de la blockchain dans la fintech a été les crypto-monnaies, qui vous permettent de conserver votre argent sans banque. 

Ceux qui achètent Bitcoin, Ethereum ou toute autre pièce peuvent choisir de conserver leur devise dans leurs propres portefeuilles numériques. Les détenteurs de portefeuille ont une clé privée, qui est nécessaire pour envoyer et dépenser leur crypto, et une adresse publique leur permettant de recevoir des paiements d'autres personnes. 

Ceux qui ont les clés sont les seuls propriétaires de cette pièce. Contrairement à la monnaie traditionnelle, aucune banque ne détient l'argent.

Carlos pense que c'est là que réside la véritable valeur de la blockchain dans la fintech. «Le Bitcoin et d'autres crypto-monnaies fournissent cette liberté et cette propriété à la population», explique-t-il, «vous gérez votre propre richesse, vous n'avez pas à compter sur votre argent ni à faire confiance à qui que ce soit.» 

Cependant, il y a toujours un risque à détenir de l'argent de cette façon. Si vous oubliez votre clé privée ou si elle est volée, il n'y a aucun moyen de récupérer l'argent, car vous êtes seul responsable. 

De nombreux détenteurs de crypto-monnaie choisissent plutôt de stocker leur argent chez un dépositaire, qui détient leur pièce comme une banque. Le plus grand de ces services, Coinbase, compte plus de 43 millions d'utilisateurs et détient 90 milliards de dollars sur la plate-forme. 

Carlos pense que cela passe à côté de l'intérêt de la crypto-monnaie. «Cela ne vous donne ni liberté ni autorité sur vos propres finances», dit-il. Le véritable avantage de la blockchain est qu'elle pourrait permettre à tout le monde de contrôler son propre argent en utilisant la crypto-monnaie. 

«Lorsque les gens commencent vraiment à assumer la propriété et la responsabilité de leur propre richesse, cela pourrait prendre une grande part du gâteau aux banques», dit-il. 

Bien que la blockchain ait un impact sur le secteur financier de plusieurs manières, la remise en question de l'idée traditionnelle de l'établissement bancaire est celle où elle pourrait apporter les plus grands changements. 


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